신용불량 개인사업자 1년 새 29% 급증

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고령층 48%↑… 대출자 절반은 ‘다중채무자’
中企 연체율 8년 만에 최고… “회복 정책 필요”

김나윤 기자 기자페이지 + 입력 2025-04-27 12:10:28

▲ 작년 말 기준 한국신용정보원에 신용유의자로 등록된 개인사업자는 14만129명으로 전년 대비 28.8%(3만1312명) 늘어난 것으로 나타났다. ⓒ스카이데일리

경기 침체 속에 자금 사정이 악화한 개인사업자(자영업자)들의 부실 위험이 빠르게 커지고 있다. 작년 말 기준 금융회사 대출을 3개월 이상 연체한 ‘신용유의자’가 1년 새 30% 가까이 급증했다.

27일 국회 정무위원회 이강일 의원(더불어민주당)이 금융감독원에서 제출받은 개인사업자(자영업자·기업대출을 보유한 개인) 대출 현황에 따르면 작년 말 기준 한국신용정보원에 신용유의자로 등록된 개인사업자는 14만129명이다. 이는 1년 전인 2023년 말(10만8817명) 대비 28.8%(3만1312명) 늘어난 수치다.

신용유의자는 90일 이상 장기 연체 등으로 신용정보원에 등록된 경우로, 신용등급 하락이나 금융거래 제한 등 불이익을 받는다.

특히 고령층 자영업자의 상환 불능이 두드러졌다. 작년 말 기준 60세 이상 신용유의자는 2만8884명으로 1년 전(1만9538명)보다 47.8% 폭증했다. 50대도 1년 새 3만351명에서 4만464명으로 33.3% 급증했다. 이는 같은 기간 30대(17.9%)·40대(24.2%)와 비교해보면 더 두드러졌다.

대출 구조도 악화했다. 작년 말 기준 금융기관서 돈을 빌린 자영업자 336만151명 중 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자는 171만1688명(50.9%)에 달했다. 대출이 있는 개인사업자 2명 중 1명은 다중채무자인 셈이다. 특히 이들이 보유한 대출금은 693조8658억 원으로 개인사업자 전체 대출금액(1131조2828억 원)의 61.3%를 차지했다.

은행 대출이 막히면서 카드사·캐피탈·대부업체 등 비은행권으로 밀려난 사례도 급증했다. 작년 말 기준 비은행권에서만 대출을 받은 자영업자는 79만2899명으로 1년 새 7.0% 증가했다.

반면 은행권에서만 대출받은 자영업자는 79만3380명으로 같은 기간 2.3% 줄었고, 은행·비은행권을 함께 이용한 경우도 177만1954명으로 역시 2.3% 감소했다.

2금융권을 중심으로 한 자영업자 대출 부심 위험은 연체율로도 드러난다. 한국은행이 3월 발표한 ‘금융안정 상황’ 보고서에 따르면 지난해 말 기준 자영업자 대출 연체율은 1.67%로 집계됐다.

자영업자 연체 차주가 2022년 하반기 이후 꾸준히 증가함에 따라 대출 연체율도 코로나19 이전의 장기 평균 수준(2012~2019년 평균 1.68%)에 가까워진 상황이다.

금융감독원이 집계한 2월 말 기준 은행권 중소기업(중소법인+개인사업자) 대출 연체율은 0.84%로 2017년 5월(0.85%) 이후 약 8년 만에 최고치를 기록했다.

코로나19 금융지원 프로그램으로 가려졌던 부실이 본격적으로 드러나면서 중소기업 연체율이 가파른 상승세를 보이고 있다. 내수 침체가 장기화하는 가운데 관세 충격까지 더해질 경우 기록적인 연체율 상승세도 계속될 수 있다.

이강일 의원은 “단순히 자영업자 개인의 빚 문제가 아니라 ‘구조적 부채 위험’”이라며 “원재료비·인건비·임대료 다 오르는데 손님은 줄고 빚만 늘어난 자영업자들에게 정부가 시장 자율만을 강조할 것이 아니라 구조적인 회복 정책을 제시해야 한다”고 지적했다.

김나윤 기자 nykim@skyedaily.com 기자페이지 +

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