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지난해 4분기 국내은행의 신규 부실채권이 다시 늘면서 자산건전성 관리 부담이 커지고 있다. 전체 부실채권비율은 전분기와 같은 수준을 유지했지만, 기업여신을 중심으로 새로 부실화한 채권이 늘었고 그중에서도 대기업 부실 증가폭이 두드러졌다.
금융감독원이 25일 발표한 ‘25.12월말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)’에 따르면 작년 12월 말 국내은행의 부실채권비율은 0.57%로 전분기 말과 같았다. 전년 동기와 비교하면 0.03%p 올랐다. 부실채권 잔액은 16조6000억 원으로 전분기 말보다 2000억 원 증가했다. 이 가운데 기업여신이 13조2000억 원으로 가장 많았고, 가계여신 3조1000억 원, 신용카드채권 3000억 원 순이었다. 총여신은 2905조8000억 원으로 전분기보다 31조4000억 원 늘었다.
부실채권과 대손충당금은 은행 건전성을 함께 보여주는 핵심 지표다. 부실채권은 회수가 어려워진 여신이고, 대손충당금은 이런 손실 가능성에 대비해 미리 쌓아두는 자금이다. 부실채권이 늘수록 은행은 충당금을 더 쌓아야 하고, 충당금이 충분할수록 예상 밖 손실이 발생해도 건전성 충격을 완화할 수 있다.
금융권 한 관계자는 이날 본지에 “대손충당금적립률은 향후 부실에 대비해 얼마나 완충 여력을 쌓아두고 있는지를 보여주는 지표”라며 “적립률이 높을수록 예상치 못한 부실이 발생해도 손실을 흡수할 수 있는 여력이 크지만, 반대로 수익성에는 부담으로 작용할 수 있다”고 말했다.
이어 “적립률이 낮은 경우 단기적으로는 수익성이 좋아 보일 수 있지만, 경기 악화나 부실 확대 국면에서는 추가 충당금 적립 부담이 커지면서 실적 변동성이 확대될 수 있다”고 설명했다.
충당금 지표는 다소 약해졌다. 지난해 12월 말 대손충당금 잔액은 26조7000억 원으로 전분기보다 4000억 원 줄었고, 대손충당금적립률은 160.3%로 전분기보다 4.5%p 하락했다. 전년 동기와 비교하면 26.7%p 낮아졌다. 금감원은 적립률이 코로나19 이전과 비교하면 여전히 양호한 수준이라고 설명했지만, 최근 하락 흐름은 은행권이 추가 손실흡수력을 얼마나 확보할 수 있는지를 가늠할 변수로 꼽힌다.
대손충당금적립률도 은행별 차이가 컸다. 토스뱅크는 322.0%, 케이뱅크는 272.1%, 씨티은행은 260.2%로 높았지만 부산은행 96.4%, 제주은행 85.6%, 아이엠뱅크 104.4% 등 일부 은행은 상대적으로 낮은 수준을 보였다. 국내은행 전체 평균은 160.3%였다.
지난해 4분기 신규 발생한 부실채권은 5조9000억 원으로 전분기보다 4000억 원 늘었다. 기업여신 신규 부실이 4조4000억 원으로 5000억 원 증가하며 전체 상승을 이끌었다. 특히 대기업 신규 부실은 9000억 원으로 전분기보다 4000억 원 늘었다. 중소기업 신규 부실은 3조5000억 원으로 전분기와 비슷했고, 가계여신 신규 부실은 1조4000억 원으로 큰 변화가 없었다.
같은 기간 부실채권 정리 규모는 5조7000억 원으로 전분기보다 1000억 원 증가했다. 정리 방식은 매각 2조4000억 원, 대손상각 1조7000억 원, 담보처분을 통한 회수 8000억 원, 여신 정상화 7000억 원 순이었다.
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